El/la asesor/a financiero/ a es la persona que ayuda a identificar las necesidades financieras de los clientes y realiza recomendaciones de inversión adaptándolas continuamente a sus necesidades. Lleva a cabo asesoramientos a particulares y empresas sobre productos financieros reducidos (hipotecas, planes de pensión, fondos de inversión, etc.) y se ocupa, principalmente, en el sector bancario.

Dependiendo del tamaño de la organización en la que trabaja o de las demandas que formulen los clientes, el/la asesor/a financiero/a puede desarrollar tareas también de gestión patrimonial, asesorando y gestionando patrimonios de particulares o de empresas, y/o de asesoramiento comercial en el campo de los seguros.

• Analizar el perfil de los clientes y clientas, particulares o empresas, teniendo en cuenta los siguientes factores:
  La edad, el patrimonio y la situación profesional y familiar, si el cliente es un particular.
  El capital, el estado de las cuentas, la perspectiva futura de negocio y el volumen de ventas, si el cliente es una empresa.
• Asesorar la clientela en materia financiera y facilitándoles una visión del funcionamiento de los mercados financieros y de sus productos. En su caso, identificar sus necesidades y asesorarlos sobre la mejor opción aseguradora analizando su situación financiera y sus intereses personales.
• Asesorar sobre la inversión más adecuada según los objetivos del cliente o clienta y determinar el capital necesario a invertir para alcanzarlos. Informar sobre los factores de riesgo en las inversiones (tasas de interés, posibilidad de pérdidas, etc.).
• Identificar factores de riesgo en las operaciones (inversiones, solicitudes de crédito, etc.) que quiera asumir el cliente o clienta, por lo que ha de analizar los recursos externos necesarios para financiar la operación.
• Elaborar planes de inversión a largo plazo evaluando los objetivos de rentabilidad de los clientes, los recursos disponibles, y el tiempo y los riesgos que éste está dispuesto a asumir.
• Informar sobre los aspectos legales de las inversiones.
• Comercializar productos como los seguros de vida, las sanitarias, del hogar, de transporte, de crédito, etc.
• Gestionar la cartera de clientes: analizar sus características (capital disponible, riesgo a asumir, inversiones realizadas, etc.), identificar el tiempo a dedicar a cada uno y resolver las dudas y / o principales problemas que puedan surgir. Elaborar informes sobre el estado de la cartera de clientes.

Formación reglada y graduados

• Grau: Comptabilitat i finances
• Grau: Administració d'empreses i gestió de la innovació
• Grau: Administració i direcció d'empreses
• Grau: Economia
• Grau: Economia i gestió
• Grau: Ciències empresarials-management
• Grau: Dret
• Ciclo(s) Formativo(s) de la Familia Profesional Comercio y marketing - Grado Medio: Actividades comerciales
• Ciclo(s) Formativo(s) de la Familia Profesional Administración y gestión - Grado Superior: Administración y Finanzas
• Certificat de Professionalitat de la Família Administració i gestió: Gestió comercial i tècnica d'assegurances i reassegurances privades (Nivell 3)
• Certificat de Professionalitat de la Família Administració i gestió: Assistència documental i de gestió en despatxos i oficines (Nivell 3)
• Certificat de Professionalitat de la Família Administració i gestió: Mediació d'assegurances i reassegurances privades i activitats auxiliars (Nivell 3)

Formación Complementaria

Certificado europeo de European Finacial Advisor (EFA).
Diploma de agente financiero (DAF).
Certificado europeo European Financial Planing (EFP).
Curso de agente y corredor de seguros y patrimonios.
Curso de pólizas de crédito y caución.
Curso de responsabilidad civil.
Curso de gestión comercial y técnicas de venta.
Curso de argumentario de ventas.
Curso de técnicas de negociación.
Carnet de conducir.
Master en finanzas y gestión de patrimonios.
Master en gestión patrimonial y banca privada.
Programa superior en gestión patrimonial.
Cursos de fondos de inversión, seguros y fondos de pensión, fiscalidad en la gestión patrimonial e inversión inmobiliaria.

Otros requisitos específicos

Para ejercer de asesor/a financiero/a, además de la formación reglada, se requiere el diploma de asesor/a financiero/a. Las entidades que ocupan este tipo de profesional suelen hacerse cargo de esta formación complementaria. Habitualmente, se valora la experiencia previa de comercial durante un año, preferentemente en entidades financieras o aseguradoras. Sin embargo, existen diferentes categorías en el ejercicio de la profesión de asesor/a financiero/a según el volumen de la cartera de clientes y del negocio que genera cada uno de ellos y, por tanto, se puede optar a una categoría o a otra según la experiencia de que se disponga.

El/la asesor/a financiero/a asume riesgos importantes cuando aconseja sobre la gestión del patrimonio y, por tanto, las tareas que realiza afectan directamente a los bienes del cliente. Por este motivo, es indispensable una experiencia previa: habitualmente se piden 3 años de experiencia demostrable.

Pensamiento analítico: Nivel 3

Aprendizaje y utilización de conocimientos: Nivel 1

Orientación al cliente: Nivel 3

Planificación y organización: Nivel 2

Orientación estratégica: Nivel 2

Gestión

La organización, dirección y control de una empresa o entidad constituyen el núcleo de interés de las personas afines al campo de gestión. Las actividades que se engloban en este campo de interés van desde la gestión eficiente de los recursos, los análisis de viabilidad y la solución de problemas empresariales, al desarrollo competencial y motivacional de los recursos humanos. Para llevar a cabo estas actividades se requieren conocimientos de técnicas específicas de dirección estratégica y gestión empresarial.

Atención al público

El trato directo y cercano con las personas y relacionarse en público son aspectos altamente motivadores para las personas que muestran interés en el campo de atención al público. La orientación a las personas y a la satisfacción de las necesidades de los clientes son clave en las actividades profesionales englobadas en este campo y conllevan la necesidad de conocer las técnicas adecuadas para atender al público y poder dar un servicio adecuado a sus necesidades y expectativas. Las actividades de asistencia y guía en actos, viajes o equipamientos o el asesoramiento sobre productos y servicios son un buen ejemplo.

Asesor/a fiscal

Auditor/a experto/a en finanzas

Gestor/ra de tesorería

Especialista en nóminas

Operador/a en bolsa

• Jornada y horario

  Jornada completa con horario flexible, ya que a menudo debe adaptarse a los horarios de la clientela.

• Retribución

  La retribución se calcula de acuerdo a las horas de trabajo realizadas, el nivel formativo y en la experiencia demostrable, y se sitúa entre los 24.566 y los 36.050 euros brutos anuales. La media salarial está entorno los 29.759 euros anuales brutos. Sin embargo, a la retribución fija se suele añadir una parte variable en función de los objetivos alcanzados.
  
  Fuente de referencia: Estudio "Observatorio de empleos y salarios del Mercado de Trabajo Actual. Barcelona Activa", elaborado por ICSA Grupo. Abril 2015.
  

• Otros elementos peculiares

  Es muy recomendable contar con alguno de los certificados profesionales a nivel europeo.

• Categoría profesional

  Técnico/a

• Recursos humanos y materiales

  Para llevar a cabo el trabajo de un/una asesor/ra financiero/a es necesario disponer de ordenador, conexión a Internet, teléfono móvil/agenda y vehículo propio.

• Inversiones iniciales

  La inversión inicial se sitúa en torno a los 18.000 euros, que es el coste estimado de los recursos materiales necesarios.